新能源專屬車險為何導(dǎo)致保費(fèi)大漲？奔著充電比加油更省錢而來的潛在新能源車主，購車前又遇到了一道新難題。隨著12月27日新能源專屬車險上線，大部分熱門品牌車型保費(fèi)均有不同程度上漲。其中，特斯拉保費(fèi)漲幅最高，五款車型中有四款保費(fèi)漲幅超80%。國產(chǎn)品牌中，“蔚小理”三家根據(jù)車型不同，保費(fèi)漲幅在8%至37%不等。

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家住北京通州的王明明，在國貿(mào)附近上班，此前一直坐地鐵或打車上下班。受困于早晚高峰叫車難，地鐵又十分擁擠，王明明早就打算買車，無奈搖不到號。

2021年底，搖到新能源指標(biāo)的王明明開始選車。得知保費(fèi)上漲80%后，本來傾向于特斯拉的她開始猶豫，“每天就上下班，省下來的油費(fèi)還不夠保險的差價，何況電池老化比發(fā)動機(jī)快多了。”

但不是所有人都在意這樣幅度的保費(fèi)上漲。

從2020年下半年開始兼職跑網(wǎng)約車的李成亮，原本是北京一所大學(xué)附近的餐館老板，疫情的反復(fù)影響，疊加學(xué)生返校后出入受限等因素，餐館生意大不如從前。

2021年春節(jié)過后，李成亮?xí)簳r閉店，全職跑起了網(wǎng)約車。2021年下半年，全職跑了半年網(wǎng)約車的李成亮開始琢磨著把拉活用的燃油車換成電動車，原因在于油耗。

“我的車一公里6毛錢，朋友的（電動車）一公里1毛錢，一天一百多公里，光油錢就差了幾十塊。”

李成亮一直羨慕一個開特斯拉跑網(wǎng)約車的朋友。“我倆跑同樣的單子，他一天比我多掙幾十塊，一年就是一萬多。”

多次試駕之后，李成亮預(yù)定了一臺特斯拉，得知保費(fèi)近乎翻倍他也沒有改變主意。“我用車時間長，總的算下來電車成本還是比油車低，而且開著也舒服”，李成亮說，“錢花的多了但也更安心，要是不出險續(xù)保價格也不會特別高。”

對于高強(qiáng)度用車的網(wǎng)約車司機(jī)群體來說，保費(fèi)的上漲幅度在可接受的范圍內(nèi)。

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隨著新能源專屬車險上線，特斯拉被送上了熱搜榜。

有網(wǎng)友爆料，23日特斯拉Model Y投保費(fèi)用為8278元，而27日新政實(shí)施后，投保費(fèi)用暴漲到1.4萬元，漲幅超過80%，特斯拉另一款車型Model 3保費(fèi)漲幅也超過80%。

根據(jù)網(wǎng)友總結(jié)的新能源品牌新舊保險條款保費(fèi)對比圖，大部分熱門品牌車型保費(fèi)均有不同程度上漲，少數(shù)車型保費(fèi)有所下降。其中，特斯拉保費(fèi)漲幅最高，五款車型中有四款保費(fèi)漲幅超80%。

值得注意的是，比亞迪、榮威等品牌車型保費(fèi)小幅下調(diào)。如純電動的榮威E50，新政后保費(fèi)為4548.80元，較之前下調(diào)7.21%。

據(jù)了解，為滿足規(guī)模日益壯大的新能源車主需求，新能源專屬車險在保險責(zé)任上做出了較大突破。

此前新能源車保險條款與燃油車一致，其中并不包括“三電”系統(tǒng)（電動汽車的電池、電機(jī)和電控），而“三電”恰恰是新能源車成本最高的部分。有新能源車主向字母榜表示，花著燃油車車險的錢，只保了個“車架子”。

而此次上線的新能源專屬車險，保險責(zé)任中不僅為“三電”提供保障，同時全面覆蓋新能源車行駛、停放、充電的使用場景。而在可選的附加險條款中，增加了外部電網(wǎng)故障損失、自用充電樁損失等附加風(fēng)險保障。

新政落地，車主隊(duì)伍中可謂有人歡喜有人憂。喜的是隨著保險責(zé)任的完善，自己的愛車保障更加全面；憂的是隨著保障的提升，保險價格也水漲船高。

其中特斯拉車主最為郁悶，同樣是新能源車，特斯拉保費(fèi)近乎翻倍，這讓車主覺得自己被區(qū)別對待。

搖到號準(zhǔn)備買車的王明明就注意到從去年開始的“車險綜改”。一年以來，車險費(fèi)率顯著降低，王明明身邊很多朋友的車險保費(fèi)都降了。她想不明白，為什么新能源專屬車險出來以后，保費(fèi)反而大漲？

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實(shí)際上，對于保險公司來說，新能源專屬車險上線以前，新能源車險市場一直是塊“燙手山芋”。

據(jù)中國基金報報道，新能源汽車的維修偏貴，出險率較高，當(dāng)前新能源車險賠付率普遍超過85%，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。

有保險行業(yè)業(yè)內(nèi)人士向字母榜表示，雖然相對燃油車，新能源車險相關(guān)數(shù)據(jù)并不完善，但可以確定的是，目前新能源車出險頻率確實(shí)高于燃油車，維修成本也更高。“新能源車技術(shù)快速發(fā)展，相比燃油車風(fēng)險因素更大”，該人士表示，“而且保險公司對新能源車上下游不如對燃油車熟悉，很難管控賠付成本。”

對于保險公司來說，目前在定損、維修、理賠等各個環(huán)節(jié)上，新能源車的成本都要高于燃油車。隨著最貴的“三電”納入保險責(zé)任范疇，新能源車險漲價并不意外。

據(jù)中國基金報報道，有行業(yè)人士指出，一些駕駛習(xí)慣較差的司機(jī)，出險頻率較高的車型，和廣泛用于網(wǎng)約車的車型，賠付率也遠(yuǎn)超一般的新能源汽車。

賠付率和維修成本越高，車險的價格也就相應(yīng)越高。業(yè)內(nèi)人士表示，特斯拉采用全鋁一體式車身，碰撞后只能一體更換，大大增加了維修成本；此外，最近幾年特斯拉事故頻發(fā)，11月出爐的美國《消費(fèi)者報告》數(shù)據(jù)顯示，2021年汽車可靠性排行上，特斯拉可靠性排名倒數(shù)第二，僅高于林肯。

而經(jīng)歷了多次降價后，網(wǎng)約車?yán)锾厮估纳碛霸絹碓蕉唷＠畛闪料蜃帜赴癖硎荆胄幸荒暌詠碚J(rèn)識的司機(jī)中，十個人里面就有一兩個開的是特斯拉。

據(jù)中國基金報報道，目前保險公司承保特斯拉，每收到1元保費(fèi)，就要賠付1.4元。在車險綜改背景下，保險公司利潤空間進(jìn)一步被壓縮，車險漲價也在情理之中。而這也解釋了王明明和絕大多數(shù)想購買特斯拉的準(zhǔn)車主們的疑惑。

有汽車行業(yè)人士對字母榜表示，新能源專屬車險漲價確實(shí)會影響一部分人，比如部分特斯拉車主，但對于售價40萬元以上的更貴車型的潛在購買車主來說影響其實(shí)并不大。“車子本身價格就很高，車險漲價對車主影響并不大，車主反而覺得開車更安心了。”

該人士同時表示，保險價格一定程度上能錨定新能源車的質(zhì)量，保險價格上漲就意味著出險率高或維修費(fèi)貴。“燃油車大家都熟悉一些，也好給客戶比較；而有些新能源車我們知道它有些問題，但不好和客戶解釋，現(xiàn)在保險價格出來就好解釋多了，什么車質(zhì)量好與不好，一目了然。”

（文中李成亮、王明明為化名）