多層次養(yǎng)老保險體系加速對接資本市場 力挺第三支柱養(yǎng)老金發(fā)展
12月22日,證監(jiān)會黨委書記、主席易會滿主持召開黨委會和黨委(擴大)會,部署2021年重點工作,其中提出,“推動加強多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系與資本市場的銜接”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著全面深化資本市場改革進(jìn)程的推進(jìn),基本養(yǎng)老保險基金、企業(yè)年金等中長期資金將加速入市,短期內(nèi)入市規(guī)模或超過2000億元。
養(yǎng)老金加速入市
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示,當(dāng)前多支柱養(yǎng)老保險體系與資本市場銜接,可以獲得更穩(wěn)定和更高的長期收益,保障養(yǎng)老資金的長期可持續(xù)性。目前,第一支柱基本養(yǎng)老保險基金有必要進(jìn)一步提升入市比例,與發(fā)達(dá)國家相比,中國基本養(yǎng)老保險基金持有股票比例仍然較低,由各省級社保機構(gòu)改為全國統(tǒng)籌規(guī)劃的形式,有助于統(tǒng)一管理資金,增加賬戶的穩(wěn)定性,因而長期投資規(guī)劃可以更加合理進(jìn)行,以獲得更高收益。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金入市步伐正在加快。第三支柱個人養(yǎng)老金制度,包括了養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金和個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險。
根據(jù)人社部數(shù)據(jù)顯示,在第一支柱基本養(yǎng)老保險基金方面,截至三季度末,已有24個省份啟動基金委托投資,合同金額1.1萬億元,到賬9757億元,其中21個省份啟動城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金委托投資工作。在第二支柱企業(yè)年金方面,二季度全國企業(yè)年金積累基金規(guī)模為1.98萬億元。
陶金表示,目前基本養(yǎng)老保險基金投資股票比例一般為15%-20%,企業(yè)年金則更低,為7%-10%。在政策鼓勵的背景下,養(yǎng)老金投資股票的比例或?qū)⒗^續(xù)提高,根據(jù)上述數(shù)據(jù)測算,短期內(nèi)基本養(yǎng)老保險基金新增入市規(guī)模約1700億元,企業(yè)年金新增入市規(guī)模約300億元,還有職業(yè)年金等其他類別養(yǎng)老金新增入市約200億元,總計短期內(nèi)養(yǎng)老金新增入市規(guī)模或超2000億元。
“加強養(yǎng)老保險體系與資本市場的良性互動,有助于盤活養(yǎng)老金存量資金,促進(jìn)其保值增值。”中國國際經(jīng)濟交流中心經(jīng)濟研究部副部長劉向東對《證券日報》記者表示,下一步監(jiān)管部門加強多支柱養(yǎng)老保險體系與資本市場銜接的工作重心在于有效促進(jìn)居民儲蓄向投資轉(zhuǎn)化,同時,注重發(fā)揮專業(yè)化機構(gòu)投資者作用,確保資金安全,因此需要從保值增值、投資方式,投資比例等方面制定相關(guān)規(guī)則,避免引發(fā)不必要的風(fēng)險。
川財證券首席經(jīng)濟學(xué)家、研究所所長陳靂對《證券日報》記者表示,加強多支柱養(yǎng)老保險體系與資本市場的銜接,在政策方面要制定適合養(yǎng)老投資的金融監(jiān)管辦法,還應(yīng)創(chuàng)造良好的投資環(huán)境,吸引養(yǎng)老金等機構(gòu)投資者入市。
力挺第三支柱養(yǎng)老金發(fā)展
光大證券研報指出,當(dāng)前,我國養(yǎng)老金體系中,第一支柱占比過高,第二支柱覆蓋率低,規(guī)模偏小,因此第三支柱個人養(yǎng)老保險是未來養(yǎng)老金發(fā)展的方向。
值得關(guān)注的是,包括此次證監(jiān)會會議在內(nèi),年內(nèi)高層會議至少5次對第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展作出工作部署,其余4次為:
10月21日,2020年金融街論壇會議提出,養(yǎng)老金融改革“兩條腿”走路方針:一方面抓現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)范,要正本清源,統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),清理名不符實的產(chǎn)品;另一方面開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點,大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品,包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財和基金、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等。
11月6日,銀保監(jiān)會國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會明確,第三支柱作為個人補充養(yǎng)老保險的制度是利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式,加快第三支柱改革發(fā)展,有利于完善我國多層次的養(yǎng)老保險體系,增強養(yǎng)老保障,滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。
12月9日,國務(wù)院常務(wù)會議指出,按照統(tǒng)一規(guī)范要求,將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱加快建設(shè)。
12月16日至18日,中央經(jīng)濟工作會議提出,要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。
陶金表示,當(dāng)前養(yǎng)老目標(biāo)基金試點不斷擴大,運行平穩(wěn),已發(fā)行的產(chǎn)品收益都為正,但也發(fā)現(xiàn)部分養(yǎng)老目標(biāo)基金并不受市場歡迎。鑒于良好的發(fā)展趨勢以及日益擴大的需求,在養(yǎng)老目標(biāo)基金的發(fā)行主體資格、產(chǎn)品類型等方面,都可以在試點基礎(chǔ)上合理補充,以解決部分產(chǎn)品不受市場歡迎等問題。此外,由于養(yǎng)老金的安全性質(zhì),對發(fā)行主體和產(chǎn)品投資策略的宏觀、微觀上的監(jiān)管把控必須比其他產(chǎn)品更加嚴(yán)格。
標(biāo)簽: 多層次養(yǎng)老保險 資本市場
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