8月15日，江蘇銀行(600919.SH)披露半年報，今年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入250.57億元，同比增長14.33%;歸屬于母公司股東的凈利潤81.46億元，同比增長3.49%。報告期末，該行資產(chǎn)總額2.23萬億元，較上年末增長7.77%，同比增長8.72%。

截至8月17日收盤，江蘇銀行漲2.02%，收于6.57元/股。

不良率微降 零售業(yè)務保持增長

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期末，該行不良貸款率為1.37%，較上年末下降0.01個百分點，去年同期為1.39%;撥備覆蓋率246.82%，較上年末升14.03個百分點;資本充足率為14%，較去年末升1.11個百分點。

中泰證券研究所所長戴志鋒表示，細分江蘇銀行的不良率，對公不良改善，零售不良與行業(yè)趨勢一致，較年初有所上行。截至報告期末，該行對公業(yè)務不良貸款率為1.94%，較年初下降0.14個百分點;個人業(yè)務不良貸款率為0.77%，較年初增長0.11個百分點。

報告期內(nèi)，江蘇銀行零售業(yè)務發(fā)展較快，報告期末，零售存款余額3492億元，較上年末增長18.98%;零售貸款余額4153億元，較上年末增長10.48%。其中信用卡累計發(fā)卡365.38萬張，同比增長65.18%，報告期內(nèi)新增57.28萬張;信用卡透支余額192億元，同比增長15.63%;信用卡業(yè)務不良率為1.59%。

凈利潤增速下降明顯

分析江蘇銀行自2016年上市以來發(fā)布的中報，可以發(fā)現(xiàn)今年該行在營收保持較快增速的同時，凈利潤增速下降明顯，為四年中首次低于10%。

歸母凈利潤增速下降明顯的主要原因為該行當期大幅計提資產(chǎn)減值準備，2020年1-6月江蘇銀行計提信用減值損失98.94億元，同比增長33.23%。

營收何以保持較快增長?中報顯示，江蘇銀行上半年利息凈收入160.12億元，同比增長42.80%。江蘇銀行表示利息凈收入增長的主要原因為信貸業(yè)務規(guī)模擴大增加了利息收入、計息負債成本降低減少了利息支出。

截至報告期末，該行各項貸款11387億元，較上年末增長9.44%，同比增長17.85%;

2019年1-6月江蘇銀行的凈息差在還原口徑下為1.83%，2020年1-6月則為2.10%，同比增加了27個基點。

中報顯示，該行總生息資產(chǎn)平均利率為4.57%，與去年中持平，其中發(fā)放貸款及墊款平均利率為5.35%，較2019年中的5.32%上升3個基點。

計息負債成本方面，江蘇銀行總計息負債平均利率為2.71%，較2019年中的2.93%下降22個基點。其中占比最大的存款負債成本為2.56%，較2019年中下降1個基點。占比較大且變動明顯的包括已發(fā)行債務證券和同業(yè)存拆入負債成本，已發(fā)行債務證券平均利率從2019年中的3.76%下降到3.24%，同業(yè)存拆入平均利率從3.39%降到2.63%。

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