文｜李意安

(相關資料圖)

“碳中和”的時代命題下，一場廣泛而深刻的系統性變革正在開啟。

2020年9月，政府首次明確2030年“碳達峰”和2060“碳中和”的時間表。這場以終為始的目標之戰，意味著國家戰略層面將主動放棄速度成就質量，以換取健康長遠的發展軌跡。

蝴蝶翅膀輕輕掀起，風暴開始快速醞釀。頂層設計的推動之下，“政-銀-企“正在形成合力，促動一場包括能源革命、產業結構轉型、生活方式變化的社會深刻轉型。

金融活水在這場變革中扮演著起承轉合的關鍵角色。

上海是長三角經濟發展龍頭，作為以上海為腹地的城商行，上海銀行積極踐行ESG理念，服務國家雙碳目標，大力發展綠色金融。

近日，上海銀行披露2022年報，綠色金融表現亮眼。財報數據顯示，截至 2022 年末，上海銀行綠色貸款余額較上年末增長 116.38%；綠色貸款客戶數較上年末增長 148.05%。其中，綠色普惠貸款余額較上年末增加 20.11 億元；綠色債券投資余額較上年末增長 46.46%；當年新承銷綠色債務融資工具 54.55 億元，居城商行首位。

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踐行低碳戰略

這是一個充滿分歧和不確定性的時代，ESG理念和綠色低碳導向幾乎成為市場唯一明確的共識。

對中國而言，綠色低碳的高質量發展是一次“換道超車”的時代機遇。頂層設計加持下，雙碳概念正拉動著天量級的投資規模。早在2021年中國雙碳賽道投資金額就已位居全球第一，2660億美元的投資規模是第二名的2.3倍，中國無疑已經成為全球節能降碳的絕對主力，“雙碳”也成為了當下市場難得的規模體量大、確定性強、長期成長性好的賽道。

從銀行經營的角度來看，作為社會責任主體推廣ESG理念固然重要，但ESG理念絕不僅僅只是一種企業價值觀的外化，同時也是長期經營的重要戰略導向。

不僅節能環保、清潔能源等新興行業在為陡峭的增長曲線蓄力，傳統行業也有大量綠色升級的改造空間，將業務與ESG理念深度融合，通過貸款導向參與綠色金融，可以最為直接地影響產業結構的深度轉型，也可以為銀行自身的長期發展構筑護城河。長期來看，ESG競爭力將成為銀行的重要核心競爭力。而上海銀行顯然已經意識到了這一點。

過去幾年，上海銀行通過配套專項政策制度、完善投融資流程管理等舉措，在構建ESG競爭力上可謂不遺余力。

一方面，通過差異化的信貸政策，上海銀行積極引導資金流向綠色產業。加大低碳循環經濟、節能環保等領域的信貸支持力度，制定和完善包括風能、水能、太陽能、生物質能在內的可再生能源和節能環保等行業的信貸政策。

另一方面，上海銀行也在不斷完善健全ESG 風險管理體系，將 ESG的審查和評估納入貸前-貸中-貸后授信全流程管理，開展氣候風險壓力測試，評估碳達峰、碳中和目標轉型對信貸資產的潛在影響，提升ESG風險防范化解能力。

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發力綠色金融

上海銀行始終將綠色金融作為服務實體經濟的重要方面以及未來發展的重要方向，持續提升綠色金融專業能力，推出“綠樹城銀”金融服務品牌，精準“識綠”、用心“助綠”、耐心“護綠”，持續完善產品服務體系，拓寬服務領 域，為企業提供一站式綜合金融服務。

眼 下，圍繞“綠色金融 +”產品服務體系，上海銀行已經打造了“綠惠萬企”、“綠聯商投”、“綠融全球”、“綠享生活”四大產品矩陣，為客戶及其產業鏈、生態圈提供一站式、全方位的綠色投融資服務。2022 年末，上海銀行綠色貸款余額較上年末增長 116.38%；綠色貸款客戶數較上年末增長 148.05%。其中，綠色普惠貸款余額較上年末增加 20.11 億元。

特別值得一提的是，通過積極對接政府部門、行業協會等，多方面搭建支持綠色產業發展平臺。2022年，上海銀行與上海市經信委簽署十四五期間《上海市工業綠色低碳發展金融合作備忘錄》，承諾為綠色低碳產業發展提供等值總額 100 億元人民幣的融資額度。

新舊動能的轉換、發展模式的切換是一個靶向糾治、破立并舉的長期攻堅戰。針對高污染、高耗能產業的新增貸款，上海銀行嚴格控制授信體量，從嚴審查項目，對不符合環境保護規定的項目和企業，停止發放授信。

為了提升環境和社會風險的綜合評估能力，上海銀行還不斷豐富風險數據維度，推進環境風險數據基礎建設，廣泛納入包括環境監管記錄、政府環境信用等級、重點排污單位、限停產企業等三方數據，提升環境信息的全面性與準確性，并持續推進環境風險數據在信貸各環節的應用工作，實時監控該行信貸客戶的環境風險。

此外，綠色可持續發展理念經過多年布道，越來越多的人已經接受了低碳思維。在出行、消費等領域，已經有相當比例的用戶愿意犧牲部分消費體驗去踐行低碳理念。

零售業務方面，上海銀行重點布局了綠色消費信貸、綠色主題卡、綠色理財等產品。2022年，上海銀行加快與頭部新勢力汽車廠商合作，上線了哪吒新能源、微車貸直通車項目，綠色消費貸款余額 較上年末增長 31.41 億元；綠色主題卡端，在手機銀行權益平臺內搭建個人借記卡客戶“碳”專區，根據客戶低碳行為記錄為客戶提供權益兌換，發放低碳生活借記卡；綠色理財端，發行上銀理財價值甄選 ESG 主題綠色理財產品，并為客戶優選綠色金融基金。

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立體構建ESG競爭力

“雙碳”是ESG理念的重要組成部分。從年報披露細節來看，與ESG戰略呼應，上海銀行在業務端和運營端同時發力，將綠色低碳理念落實到了每一個細節。

首先，將綠色經營理念深度嵌入管理經營中，上海銀行于總分行層面設立綠色金融部，建成自上而下的組織保障體系，并將履行社會責任要求納入考核體系，同時積極完善信息披露機制，作為參與人民銀行上海總部環境首次信息披露試點的 6 家金融機構之一，編制《環境信息披露報告》并向社會公眾披露。

其次，將綠色戰略與實施路徑相結合，全面推進綠色銀行建設，強化綠色運營、綠色行為、綠色采購、綠色價值四輪驅動，搭建綠色低碳運行體系。

在網點的建設、運營、服務全過程中，建立可量化、全要素的綠色建設標準，上海銀行積極開展“綠色金融+綠色網點”建設試點，并推進綠色共企業享營銷模式。倡導綠色辦公方式，建立核算工作機制與碳配額管理機制，強化統計、檢查、考核、披露、審計全流程管理。

此外，通過發布“雙碳”行動倡議書、舉辦綠色主題讀書分享會、打造綠色課堂等形式，上海銀行積極推動綠色理念，并通過“雙碳+降本增效”主題活動，推廣使用云打印、共享打印、共享工位等新模式，推進與戰略客戶的“雙碳+”合作，探索孵化新興綠色企業。

產品層面，通過探索碳普惠機制打通碳足跡與積分場景渠道，上海銀行率先梳理綠色通勤、綠色辦公、綠色生活等 9 個場景 33 類行為，搭建碳積分應用 APP 平臺，推開全行試點，2022年，該應用獲得了第三屆長三角金融科技創新與應用全球大賽“金融機構最佳創新獎”。

2022年財報顯示，上海銀行每股社會貢獻值 6.5 元，入選福布斯中國首次發布的“中國 ESG 50”榜單。

當然，需要強調的是，構筑ESG競爭力是一個立體的系統性工程，無法一蹴而就。所有宏大敘事的背后，都需要長期信念貫穿始終。日拱一卒，功不唐捐。對國家而言如是，對銀行而言亦如是。

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